Jak budować zdolność kredytową firmy
2025-04-28
Dlaczego banki lubią firmy z branży IT
2025-04-28
Kredyt bankowy to najpopularniejsza forma finansowania zewnętrznego dla firm. Gdy bieżące przychody oraz zgromadzone środki własne nie pozwalają na zrealizowanie planowanych inwestycji lub obsłużenie kontraktów czy zwiększonych stanów magazynowych, to większość przedsiębiorców poszukuje finansowania w banku. W tym artykule dowiesz się więcej o tym jak wyglądają procedury bankowe oraz na co zwrócić uwagę starając się po raz pierwszy o kredyt dla firmy.
Pierwszy kredyt dla firmy - procedury i wymagane dokumenty
Zakres niezbędnej dokumentacji wymaganej przez bank może się nieco różnić w zależności od sytuacji kredytobiorcy oraz instytucji finansowej. Istnieje jednak zbiór dokumentów o które niemal na pewno zapyta bank.
- Dokumenty rejestrowe - w zależności od formy prawnej może to być odpis z KRS, zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, zaświadczenie o numerze REGON czy umowa spółki.
- Dokumenty finansowe - rodzaj dokumentów zależy od formy rozliczania podatków, w przypadku JDG będzie to PIT-36 lub PIT-28 w przypadku rozliczania się ryczałtem. Jeżeli prowadzimy spółkę, to bank z pewnością poprosi o bilans oraz rachunek zysków i strat.
- Wyciąg z konta bankowego - jeżeli bankiem kredytującym jest bank, w którym firma posiada rachunek bieżący, to sprawa jest prosta, w przypadku innego banku musimy dostarczyć samodzielnie wyciąg z kont firmowych.
Bank może oczywiście poprosić o dodatkowe dokumenty w zależności od sytuacji.
- W przypadku ofert dla wolnych zawodów należy również dostarczyć dokumenty potwierdzające prawo do wykonywania zawodu.
- Gdy staramy się o kredyt inwestycyjny, wymagany będzie również precyzyjny biznesplan, który ma przekonać bank, że udzielone finansowanie zostanie odpowiednio spożytkowane.
- Gdy sytuacja finansowa przedsiębiorstwa nie jest jednoznaczna, bank może wydać pozytywną decyzję kredytową, na podstawie prognoz finansowych.
Poza wymienionymi dokumentami przedsiębiorca będzie musiał oczywiście wypełnić dodatkowe oświadczenia i zgody, których zestaw będzie uzależniony od polityki banku kredytującego.
Na co warto zwrócić uwagę, starając się o pierwszy kredyt dla firmy?
Młode firmy nie zawsze są dobrze przygotowane do zaciągnięcia pierwszego kredytu, co skutkuje błędami kosztującymi sporo na etapie obsługi udzielonego kredytu. Niekiedy popełnione błędy mogą całkowicie uniemożliwić wzięcie kredytu na atrakcyjnych warunkach. Poznaj kilka wskazówek, o których warto pamiętać, myśląc o kredycie dla firmy.
- Nie warto ograniczać się ze złożeniem wniosku o kredyt tylko w banku, w którym firma posiada kredyt. Choć może to znacząco ułatwić proces kredytowy, to nie zawsze bank w którym mamy konto przedstawi najlepszą możliwą ofertę.
- Zanim jednak złożyć wnioski we wszystkich możliwych bankach, pamiętaj o tym iż każdy wniosek generuje zapytanie do BIK, które widzą kolejne banki. Z pewnością nie wpłynie to pozytywnie na cały proces i może się w bankach zapalić czerwona lampka.
- Większość banków udzieli kredytu firmie dopiero jeżeli działa na rynku od min. 12 miesięcy. Niekiedy wymagane będzie nawet 24 miesiące działalności.
- Istnieją branże bardziej oraz mniej lubiane przez banki. Wynika to z historii i rzetelności płatniczej przedstawicieli różnych branż.
- Posiadanie kompletu dokumentów na starcie znacząco przyspieszy cały proces.
- Większość banków nie chce udzielać kredytu firmom generującym straty finansowe.
- Istnieje wiele programów i gwarancji umożliwiających przedsiębiorcom uzyskanie atrakcyjnych warunków kredytowania.
- Doświadczony pośrednik może w tym samym banku uzyskać dla nas znacznie lepszą ofertę niż gdybyśmy starali się o kredyt samodzielnie.
- Różne kredyty bankowe są dedykowane różnym sytuacjom. Jeżeli planujesz inwestycje, która zacznie na siebie zarabiać po kilku latach to wybór kredytu obrotowego lub limitu w koncie będzie fatalnym wyborem.
Pamiętając powyższe wskazówki, będziemy lepiej przygotowani do pozyskania finansowania bankowego dla firmy. Jeżeli szukasz finansowania dla firmy, która działa na rynku od 12 miesięcy, to napisz na kontakt@bankeo.pl, nasi specjaliści pomogą w wybraniu najlepszej oferty na rynku.
