Jak działa kredyt odnawialny dla firmy?

Kredyt odnawialny dla firmy to produkt finansowy oferowany przez banki, który zapewnia szybki i łatwy dostęp do środków gdy firma ma dodatkowe wydatki. Niekiedy kredyt odnawialny jest również nazywany limitem w koncie i działa podobnie w przypadku zarówno firm jak i osób indywidualnych. Oczywiście w przypadku przedsiębiorców muszą być spełnione inne warunki, możliwe są również zupełnie inne kwoty finansowania do uzyskania. Z tego artykułu dowiesz się na jakich zasadach działa kredyt odnawialny dla firmy, jak uzyskać taką formę finansowania oraz ile kosztuje uzyskanie kredytu odnawialnego.

Kredyt odnawialny dla firmy - na czym polega?

Zasada działania limitu w koncie dla firmy opiera się na kilku założeniach. 

• Kredyt odnawialny dla firmy polega na udostępnieniu przez bank środków do dyspozycji przedsiębiorcy w ramach konta bankowego prowadzonego w banku kredytującym.
• Przedsiębiorca może dowolnie dysponować pieniędzmi dostępnymi w ramach udzielonego kredytu, tak jakby były jego środki na koncie bankowym. Może zatem dokonywać przelewów czy płacić kartą debetową przypisaną do konta.
• Dowolność wykorzystania środków z udzielonego limitu odnawialnego sprawia, że przedsiębiorca nie musi dokumentować wydatków, ani tłumaczyć się bankowi, na co przeznaczone zostały środki udostępnione w ramach limitu dla firmy.
• Limit jak sama nazwa wskazuje ma z góry określoną wartość do której możemy wykorzystywać środki.
• Każda wpłata na konto z limitem powoduje spłatę, a więc odnawia część limitu.
• Odsetki są naliczane od kwoty wykorzystanej. Jest to szczególnie atrakcyjne rozwiązanie dla firm, które nie planują od razu wypłacić wszystkich pieniędzy, a udzielony limit ma być formą poduszki finansowej i zwiększenia płynności finansowej firmy.

Kto może skorzystać z limitu odnawialnego dla firmy

W zależności od banku oferta może się znacząco różnić, ale lista warunków, które musi spełnić przedsiębiorca, w większości przypadków jest do siebie bardzo zbliżona pomiędzy bankami. Podstawowym warunkiem jest posiadanie konta bankowego w banku, który udziela kredytu. Idealnie gdy konto jest aktywne od dłuższego czasu, ale wiele banków jest skłonnych udzielić limitu na podstawie wyciągów w innym banku lub przenieść limit udzielony w innym banku, często na lepszych warunkach. Jakie jeszcze warunki musi spełnić przedsiębiorca?

• Historia przepływów na rachunku bankowym powinna wskazywać, że firma będzie w stanie obsługiwać udzielony limit.
• Przedsiębiorca powinien mieć pozytywną historię kredytową, ale niektóre problemy nie przekreślają szans na uzyskanie kredytu w koncie bankowym. Wiele zależy od wsparcia, którego może udzielić np. Specjalista Bankeo.
• Bank w procesie kredytowym może również sprawdzać informacje takie jak zadłużenie w ZUSie czy niezaleganie z podatkami.

Proces udzielania kredytu odnawialnego nie różni się znacząco od innych form kredytowania. Może jednak wiązać się z uproszczonymi procedurami, jeżeli przedsiębiorca posiada długą i pozytywną historię konta bankowego.

Ile kosztuje kredyt odnawialny dla firmy?

Oferty kredytowe mogą się różnić pomiędzy bankami, ale zazwyczaj występuje kilka składowych kosztów kredytu odnawialnego w koncie firmowym.

• Oprocentowanie naliczane na bieżąco od wykorzystanej kwoty udzielonego limitu. Przedsiębiorca musi zapewnić na koncie środki umożliwiające bankowi pobranie co miesiąc odsetek od wykorzystanej kwoty. 
• Prowizja za udzielenie, która może się różnić w zależności od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy oraz wnioskowanej kwoty.
• Część banków może pobierać również opłatę przygotowawczą, chociaż coraz częściej można spotkać oferty bez takiej opłaty.
• Opłata za odnowienie limitu. Kredyt w koncie udzielany jest zazwyczaj na 12 miesięcy z możliwością odnowienia na kolejny okres 12 miesięcy, jeżeli przedsiębiorca dochował warunków umowy. Wówczas może zostać pobrana opłata za odnowienie. 
• Dodatkowe ubezpieczenie zależne od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy oraz procedur kredytującego banku.

Kredyt odnawialny w koncie jest często tanią i stosunkowo łatwą w uzyskaniu formą finansowania dla firmy. Warto jednak pamiętać, że limit w koncie nie jest dobrym wyborem, gdy pozyskane środki zamierzasz przeznaczyć na inwestycje i potrzebujesz dłuższego okresu kredytowania. Nigdy nie ma gwarancji, że bank odnowi limit w koncie. Jeżeli nie masz pewności jaka forma finansowania jest odpowiednia dla Twojej Firmy, skontaktuj się ze specjalistami Bankeo